Как грамотно общаться с коллекторами

Как общаться с коллекторами в случае неправомерных действий и угроз

Сотрудники коллекторского агентства имеют право звонить и приходить домой к должнику в случае возникновения просрочки. Цель такой встречи сводится к передаче информации относительно состояния задолженности. В процессе беседы могут затрагиваться вопросы о реструктуризации долга, других способах его погашения. Общение должно проходить в корректной форме согласно статье 4 Закона № 230-ФЗ.

Коллекторы имеют право:

  • посещать должников на дому не чаще 1 раза в неделю;
  • звонить в рабочее время в пределах нормы, указанной в законе;
  • посылать СМС-сообщения (текстовые, голосовые) в рабочее время;
  • взаимодействовать с людьми, имеющими задолженность на протяжение не более 4 месяцев;
  • обращаться в суд, который обяжет должника выплатить долг.

Последний пункт является серьезным основанием для погашения задолженности согласно постановлению суда. Иначе приставы могут самостоятельно управлять счетами, блокировать карты. Все это отрицательно повлияет на финансовую репутацию, поскольку информация по долгу перейдет в бюро кредитных историй.

При общении с представителями подобных организаций необходимо проявлять бдительность. Нередко под маской коллекторов скрываются обычные мошенники, которые проявляют физическое насилие и психологическое воздействие на незаконном основании.

При возникновении проблемы граждане должны придерживаться таких рекомендаций:

  • не отвечать коллекторам на угрозы и вымогательство, обращаться в полицию;
  • при отказе назвать имя и структуру позвонить в банк и уточнить название агентства;
  • в случае проявления агрессии производить видеосъемку в присутствии свидетелей.

Невыполнение долговых обязательств перед банком не является уголовным преступлением. Задолженность нужно выплачивать в правовом порядке, а не под давлением неизвестных лиц.

Когда возникает необходимость общения

Практически в каждом кредитном договоре прописано, что банк (или микрофинансовая организация) вправе уступить право требования долга любому третьему лицу. Им может быть как частный гражданин, так и специализированная компания, занимающаяся работой с проблемными заемщиками.

Общение с коллекторами

При этом кредитное учреждение обязано уведомить о данном факте своего клиента путем вручения письменного извещения:

  • заказным письмом;
  • под расписку;
  • иным способом.

Этот документ должен быть доставлен клиенту в течение 30 календарных дней с того момента, как долг был продан агентству. Очевидно, что заемщик и сам обязан понимать, что МФО или банк «не забудут» об имеющейся просроченной сумме. К тому же в первую очередь представители финансовых организаций стремятся решить проблему самостоятельно, без посредников.

Впоследствии, когда долг передается в агентство, с заемщиком начинают работать коллекторы. Их основная цель – наладить сотрудничество с должником и побудить его подписать договор на новых, более выгодных условиях, которые он сможет выполнить даже с учетом ухудшившегося финансового положения.

Именно в этот момент и возникает необходимость общения с коллекторами, причем формы взаимодействия могут быть различными, но осуществляться они должны только в рамках закона. Любые нарушения служат основанием для обращения в правоохранительные органы или в суд.

В общем случае доводить ситуацию до того, что банк или МФО передают проблемный долг коллекторам, не стоит. Лучше заблаговременно осознать ухудшение своего финансового положения и обратиться к кредитору с просьбой о реструктуризации задолженности.

Предлагаем ознакомиться  Срок давности по кредиту Прислали копию судебного приказа

Другой вариант – заявка в иное учреждение для рефинансирования по более выгодной ставке. Важно понимать, что факт передачи задолженности агентству уже ухудшает кредитную историю заемщика и вынуждает его взаимодействовать с посредниками, а впоследствии – и с судебными приставами.

Что запрещено законом

Коллектор является информатором заемщика, имеющего просрочку по кредиту. Со стороны агентств недопустимо:

  • унижать человеческое достоинство должника;
  • передавать третьим лицам информацию касательно его личных данных;
  • применять физическое воздействие;
  • наносить ущерб имуществу.

Запрет на взыскание со стороны подобных компаний устанавливается на определенную категорию граждан:

  • инвалиды 1 группы;
  • недееспособные граждане;
  • лица, не достигшие совершеннолетия;
  • банкроты, объявленные судом.

Согласно законодательству гражданин с непогашенной задолженностью имеет право ограничить общение с агентом. Процедура отказа должна быть оформлена документально. Заявление нужно отправить по почте заказным письмом.

4 главных совета, как общаться с коллекторами

Практически всегда общаться с представителями коллекторских агентств стоит. Подобные контакты, с одной стороны, свидетельствуют о том, что заемщик действительно заинтересован в погашении долга без суда.

С другой стороны, агентство может предложить заключить договор на приемлемых условиях. В результате клиенту будет комфортно погашать задолженность в нормальном режиме.

Однако в любом случае следует учитывать несколько правил, которые могут оказаться полезными в каждом конкретном случае общения с сотрудниками коллекторского агентства.

Как грамотно общаться с коллекторами

Прежде всего, сотрудник компании обязан представиться, четко назвав:

  • ФИО;
  • должность;
  • название организации;
  • причину, по которой совершается звонок;
  • цель общения.

Если собеседник под разными предлогами уклоняется от того, чтобы назвать свое имя либо компанию, а также основание звонка, следует зафиксировать этот факт (с помощью аудиозаписи), после чего прекратить общение. Заемщик вправе требовать обязательного раскрытия всей указанной информации. В противном случае он может не поддерживать разговор.

Практика показывает, что добросовестные компании никогда не скрываются, поскольку им нет смысла утаивать свои данные. Наоборот, сотрудники сами начинают разговор именно с представления, без дополнительной просьбы. Поэтому само по себе желание собеседника остаться анонимом наводит на подозрение о том, что он работает на сомнительную организацию (иногда их называют «черными коллекторами»).

После уточнения данных по названию коллекторской компании заемщик в любой момент сможет проверить наличие у нее лицензии. Сделать это легко в режиме онлайн, зайдя на сайт службы судебных приставов. В соответствующем разделе приводится перечень всех компаний (сегодня их более 200), которые в данный момент имеют лицензию на проведение работы с проблемными долгами. Отсутствие организации в этом списке говорит о том, что она не располагает подобными полномочиями.

Заемщику важно понимать, что в случае нарушения любого из его прав он может не только прекратить взаимодействие с коллекторами, но и подать заявление в полицию, прокуратуру либо сразу в суд. Категорически недопустимы:

  • оскорбления;
  • применение физической силы;
  • порча имущества;
  • разглашение данных посторонним лицам и многое другое (подробнее в последнем разделе статьи).

Основная задача человека в данном случае – защитить свои права. Для этого необходимо зафиксировать факт нарушения закона любыми доступными способами и приложить доказательства к заявлению в правоохранительные органы либо к иску.

Это наиболее разумная стратегия поведения, если:

  • у заемщика есть реальные возможности погасить долг на более мягких условиях;
  • коллекторы сами предлагают подходящие варианты решения проблемы, ведут себя адекватно.

Как правило, клиент может выбрать между несколькими возможностями – полная или частичная отсрочка долга, уменьшение ежемесячного платежа. Все эти меры неизбежно приводят к переплате, однако в таком случае заемщик не рискует столкнуться с судебными приставами, которые могут арестовать как банковские счета (зарплату, пенсию), так и имущество.

Предлагаем ознакомиться  Как противостоять атакам коллектора? Что можно делать, что нельзя || Документальное подтверждение действий коллекторов

Даже если представители компании ведут себя достаточно вежливо, в интересах должника зафиксировать разговор с помощью аудиозаписи либо провести съемку встречи с согласия представителя коллекторского агентства. Эти материалы могут пригодиться в случае возможного превышения сотрудником своих полномочий, явного нарушения прав заемщика.

Как разговаривать, если пришли домой

Если с момента возникновения долга прошло 4 месяца, заемщик вправе совсем отказаться от общения с коллекторами. Для этого ему необходимо написать заявление на имя кредитора и взыскателя средств. Документ подается через нотариуса, заказным письмом или путем вручения под роспись (ст. 8 Закона № 230-ФЗ).Если 4 месяца еще не прошло, сообщите коллектору, что вы будете вынуждены обратиться в правоохранительные или надзорные органы.

Прекращение звонков не свидетельствует о том, что долг вам простили. Скорее всего, коллекторы просто ждут, пока ваша задолженность вырастет. Это связано с тем, что чем больший период должник уворачивался от выплат, тем выше процент получит взыскатель за свою деятельность после истребования нужной суммы.

Первое взаимодействие с коллектором начинается с телефонного звонка. Если он «выбивает» долг незаконными методами, значит, ему невыгодно подавать в суд. В данном случае нужно постараться достичь взаимопонимания с собеседником. Нужно разговаривать с коллекторами. Неконструктивным поведением считается избегание общения, изменение номера телефона и его блокировка.

  • включить диктофон (если звонок произведен с неизвестного номера – попросить вторично перезвонить и включить запись);
  • просьба озвучить полное имя и название организации (при отказе можно не разговаривать с ними);
  • разговор осуществляется в спокойном тоне без криков, жалоб и угроз;
  • в процессе беседы должнику желательно избегать виноватого тона (в обратном случае давление усилится).

При навязчивых звонках по несколько раз в сутки, включая ночное время, можно обращаться в правоохранительные органы. Эта рекомендация прежде всего касается случаев, при которых взыскатель доходит до угроз и использует нецензурную лексику.

Согласно закону, коллекторские фирмы не должны звонить родственникам, знакомым и на работу. Взыскатели не имеют права рассказывать о размере задолженности и передавать информацию о «подопечном» третьим лицам.

Как грамотно общаться с коллекторами

Исключением может быть поручительство или смерть заемщика. В таком случае долг переходит его наследнику.

Основные правила общения с коллекторами

При посещении заемщика на дому представитель агентства обязан указать свое полное имя, должность и название организации. В процессе разговора он не должен повышать тон, осуществлять физическое воздействие.

Сотрудники коллекторских агентств по закону осуществляют выездные мероприятия не более одного раза в неделю. При частых визитах можно смело обращаться в правоохранительные органы.

Правила поведения при визите нежданных посетителей сводятся к следующему:

  • включение видеонаблюдения;
  • общение в присутствии свидетелей;
  • разговор на нейтральной территории (работники подобных инстанций не имеют права проникать в жилище без разрешения хозяев);
  • прерывание беседы в случае психологического давления;
  • ознакомление только с нотариально заверенными корпиями документов;
  • честное изложение своих намерений.

Работник коллекторского агентства будет выжимать долг «по максимуму». Заемщик должен четко озвучить сумму, которую готов выплатить к определенному числу и не изменять своего решения.

Как можно отказаться от общения

Строго говоря, гражданин не обязан выходить на контакт с представителями коллекторского агентства. Это означает, что человек вправе:

  • заменить сим-карту;
  • сменить место жительства;
  • не открывать двери;
  • не брать телефон;
  • класть трубку в любой момент разговора;
  • не отвечать на электронные сообщения в соцсетях, на е-мэйл и т.п.
Предлагаем ознакомиться  Куда звонить если звонят коллекторы

Но в таком случае агентство очень быстро передаст дело в суд, который наверняка признает справедливость требования долга. В результате на пороге квартиры окажутся уже не сотрудники коллекторской компании, а судебные приставы, которые имеют право на принудительный арест банковских счетов, имущества и т.п.

При этом у должника есть и цивилизованный, предусмотренный законодательством способ отказа от любого контакта с коллекторами. Эта возможность возникает спустя 4 месяца после того, как он получил уведомление о передаче долга.

С этого дня гражданин может подать официальное заявление на имя директора коллекторской компании, согласно которому он отказывается от какого-либо общения с ними. Этот документ в обязательном порядке заверяется нотариусом за счет должника. Заемщик может указать в том же заявлении, что он передает все полномочия своему адвокату. В таком случае необходимо прописать его ФИО и контактные данные.

9 запретов в работе коллекторов

Также гражданину важно знать о своих правах, которые гарантируются уже упомянутым федеральным законом № 230. Речь идет о правилах общения, установленных для коллекторов.

Звонить либо встречаться можно только в определенное время: с 8 утра до 10 вечера в будни или с 9 утра до 8 вечера в выходные и праздничные дни.

Телефонные контакты возможны не чаще, чем 3 раза ежедневно. Также сотрудник может организовать не более 3-х встреч в неделю. При этом в любой из дней может состояться максимум одна очная встреча.

Полностью исключаются звонки на телефоны беременных, матерей, которые воспитывают одного или нескольких детей (возраст до 18 месяцев), инвалидов 1 группы, пациентов медицинских стационаров. Контакты с ними также недопустимы.

Как уже было сказано, коллектор не вправе утаивать данные о себе либо о компании (ФИО, должность, название организации).

Как грамотно общаться с коллекторами

Также сотрудник не имеет права предоставлять недостоверные данные, чтобы манипулировать клиентом, располагая его на контакт.

Запрещается и изменять условия кредитного договора, в том числе увеличивать сумму долга.

Исключается возможность психологического давления, угроз, открытого шантажа, применения нецензурных выражений, любого физического воздействия.

Недопустимо сообщать любую информацию о долге третьим лицам. При этом звонить на работу к заемщику коллекторы могут – они запрашивают информацию о том, где именно находится человек в данный момент.

Также исключается возможность нанесения материального вреда любому имуществу должника.

Таким образом, гражданину желательно идти на контакт как с коллекторскими агентствами, так и с банками или МФО. Однако важно четко знать не только свои обязанности по уплате долга, но и собственные права. Лучше всего не доводить дело до суда. Но при явном нарушении прав следует незамедлительно обращаться в правоохранительные органы.

Что говорить, если ничего не должен

Бывают случаи, когда вымогатели применяют агрессивные действия по отношению к коллегам и близким людям должника. В такой ситуации следует:

  • снять визитера на камеру или записать разговор на диктофон;
  • избегать провокационных вопросов;
  • вызвать полицию.

После сбора доказательств о нарушении личных границ можно обратиться в Роспотребнадзор, правоохранительные органы с жалобой о давлении со стороны взыскателей. Если проблема не решается – можно обратиться к адвокату, который даст профессиональную консультацию по этому вопросу. В результате таких действий нарушители обычно прекращают преследование и досаждение несуществующими долгами.

В случае продажи долга коллекторам не стоит паниковать. В первую очередь нужно убедиться в правдивости информации, ознакомившись с соответствующей документацией. Следующий шаг – узнать о сумме долга у банковской организации. Только после этого можно переходить к конструктивному диалогу с коллекторскими компаниями в рамках правового поля.

Оцените статью
Толпар СПБ
Adblock detector