Без моего ведома кто-то оформил кредит на меня же

Памятка жертве кредитного мошенничества

В ситуациях, когда срочно нужны деньги, а везде отказывают, люди готовы довериться любому, кто пообещает решение проблемы. Этим пользуются мошенники, которые выдают себя за кредитных брокеров.

«Черные» посредники предоставляют клиенту информацию об условиях кредитования в разных банках. Такую информацию можно получить самостоятельно — она находится в свободном доступе. Но мошенники берут деньги за эту услугу.

ТОП лучших кредитов в банках, которые вы можете оформить напрямую ⇒

Известны случаи, когда черные брокеры сотрудничают с работниками банка и совершают мошеннические схемы вместе.

• Если вам звонят по чужому кредиту, возможно, вы стали жертвой мошенников. Чтобы оценить масштаб проблемы, запросите кредитную историю и проверьте, сколько в ней чужих кредитов.

• Запросите у кредиторов копии кредитных договоров, проверьте даты, место заключения и подписи. Найдите доказательства вашей непричастности к кредитам: талон из полиции о краже паспорта, командировочный лист, оригинал подписи и др.

• Напишите кредиторам заявления по факту мошенничества: объясните ситуацию и приложите доказательства. Возможно, этого будет достаточно. Кредиторы аннулируют кредиты и очистит вашу кредитную историю.

• Если кредитор не признает вашу непричастность, придется обращаться в суд и полицию.

Возможно ли взять кредит на чужое имя?

Еще несколько лет назад подобные схемы (например, с копиями паспорта) было очень легко реализовать. Мошеннику было достаточно иметь при себе реквизиты документа и интернет, чтобы получить займ в онлайн-режиме.

Сейчас порядок оформления существенно ужесточился, клиент должен пойти несколько стадий идентификации.

Если вашим паспортом завладели недобросовестные люди, скорее всего они не смогут ничего на него оформить. А вот если к ним попала ваша карта и телефон, возможностей у них станет гораздо больше.

Мы поделимся четырьмя мошенническими схемами, но их гораздо больше. Кредиторы постоянно придумывают новые способы защиты от махинаций, а мошенники придумывают новые способы обхода защиты.

Без моего ведома кто-то оформил кредит на меня же

Чужой документ. Возможно, вы потеряли паспорт и его нашли мошенники. Теперь у мошенников есть два способа получить кредит: найти похожего на вас человека или вклеить в паспорт другую фотографию.

Что делать? Сначала обращаемся в банк

Допустим, на твое имя был оформлен кредит, и начали поступать звонки с просьбами погасить возникшую задолженность.

Предлагаем ознакомиться  Как получить наследство, если нет завещания – правила оформления и вступления

Порядок действий в подобной ситуации должен быть следующими:

  • Посетите банк, в котором оформлен кредит. В данной ситуации доказывать, что это не вы оформили кредит совершенно бессмысленно. Поэтому потребуйте второй экземпляр кредитного договора с вашей подписью. Банк вам обязаны выдать копии всех документов по договору с вашим участием. Получив договор, проясните для себя следующие основные моменты: дату оформления и сумму договора, фамилию имя и отчество кредитного эксперта, который занимался оформлением документа, отделение, где был оформлен договор, что выступает предметом договора – денежные средства или товар, приобретенный в кредит, какие документы прилагаются к договору, похожесть подписей на договоре с вашей собственной.
  • Стоп! Это мошенникиПосле ознакомления с документом необходимо написать на имя руководителя банка заявление о неправомерности взыскания суммы кредита, так как на дату заключения договора документы были утеряны, а подпись на кредитном договоре подделана. В завершении текста заявления необходимо попросить организовать внутренне расследование и прекращение взыскания долга. Заявление стоит написать в двух экземплярах либо снять с него копию. Один экземпляр отдается под роспись представителям банка, а второй остается у клиента, с пометкой о вручении, датой и подписью лица, которое приняло заявление.
  • После посещения отделения банка, стоит направиться в отделение полиции. В идеале в банке нужно добиться получения копий всех документов по договору – текст самого кредитного договора и документы, к нему приложенные. В отделении полиции необходимо написать заявление о мошенничестве, которое проявилось в использовании документов (потерянных или испорченных) для оформления кредита. В тексте заявления укажите те признаки мошенничества, которые вами были выявлены при изучении договора, а также просьбу разобраться и восстановить справедливость. Копию заявления в полицию необходимо так же сохранить с отметкой о его приемке в дежурном отделении.
  • Кредит, оформленный по мошеннической схеме на ваше имя, возможно отметить только на основании судебного решения. Поэтому следующим шагом будет – подача искового заявления, где ответчиком будет выступать финансовое учреждение, которое пытается неправомерно взыскать задолженность по поддельному договору. Предметом иска будет выступать признание ничтожным кредитного соглашения, которое банк выставляет основанием для требования возврата денежных средств, процентов и суммы неустойки. Признаками ничтожности будут выступать – факт заключения договора подставным лицом, это может быть подтверждено графологической экспертизой и фактом потери документа, удостоверяющего личность. Кроме того пострадавшая сторона имеет право требовать возмещение морального и материального вреда, при наличии на то оснований.
Предлагаем ознакомиться  Оформить наследство на квартиру у нотариуса в Москве

Предупредит возникновение подобных ситуаций стоит бережно обращаться со своим основным документом:

  • Не передавать его посторонним лицам,
  • Не оставлять его где-либо в качестве залога,
  • Не давать делать его копии и не оставлять копии где-либо,
  • Не отправлять отсканированные страницы посторонним лицам.

В случае утраты документа следует незамедлительно сообщить об этом в отделении полиции или в паспортный стол с заявлением.

Ситуация, когда на тебя оформлен кредит, к оформлению которого ты не имеешь никакого отношения, не самая приятная в жизни. Разрешения этого вопроса требует знания большого количества банковских тонкостей и юридических нюансов. Поэтому для ее разрешения стоит обратиться за помощью или консультацией к профессиональным юристам.

Мошенники оформляют кредиты на «левые» SIM-карты, которые после получения денег сразу уничтожаются. Жертва может узнать о займе совсем нескоро, например, когда обращается в банк и получает отказ из-за испорченной кредитной истории.

Также правда открывается на стадии взыскания долга. Сотрудники кредитной организации или коллекторы находят телефоны родственников или коллег жертвы и сообщают о наличии долга.

Иногда коллекторы находят настоящий телефон «заемщика» и он узнает о своих проблемах из первых уст.

В этой ситуации необходимо выяснить как можно больше информации:

  • название кредитной организации;
  • дата оформления;
  • сумма долга;
  • размер штрафов;
  • номер кредитного договора;
  • способ получения денег (на карту, наличными и т.д.).

Эти данные пригодятся для подготовки заявления в полицию.

  • После этого следует подать запрос в банк (лично в офисе или по почте) с просьбой предоставить заверенные копии документов: договор, выписка по счету, график погашения и т.д.
  • Изучите материалы и постарайтесь вспомнить, кто мог оформить займ на ваше имя. Возможно в тот период вы давали кому-то паспорт или отправили копии.
  • Далее необходимо написать претензию в банк, в которой сообщить о незаконности кредитного договора, потребовать копии записей с камер видеонаблюдения на момент получения кредитных средств.
Предлагаем ознакомиться  Паром в финляндию без визы

По факту, изложенному в претензии, служба безопасности банка должна провести внутреннее расследование.

Доказать, что человек не брал кредит, до суда удается немногим. Банку не выгодно списывать долг с «жертвы», поэтому он до последнего будет отказываться от признания факта мошенничества. В этой ситуации следует сразу обращаться в суд с иском на организацию, которая выдала мошеннический кредит. Цель иска — признание договора недействительным.

  • Если банк или МФО отказали в предоставлении документов, приложите к исковому заявлению ходатайство об их истребовании.
  • Одновременно вы можете требовать компенсацию морального вреда от банка, если на то есть веские основания.
  • Как правило, для суда бывает достаточно почерковедческой экспертизы, которая является стопроцентным доказательством.
  • Дополнительным подтверждением может служить тот факт, что человека не было в городе на момент оформления. Например, он может документально подтвердить, что в то время находился на отдыхе или в командировке. Это актуально только в том случае, если деньги были получены в офисе, а не через интернет.

Если суд выяснит, что истец не оформлял этот потребительский кредит, он признает договор недействительным и обязывает банк списать долг.

После этого вы должны будете уже самостоятельно проследить, что организация отправила соответствующую информацию в БКИ и ваша кредитная история восстановлена.

Как бесплатно проверить свою кредитную историю ⇒

Также будет не лишним пожаловаться на банк, выдающий кредиты мошенникам. Напишите жалобы в Центробанк РФ, Роспотребнадзор и прокуратуру. В заявлении укажите, что подозреваете сотрудников этой организации в сговоре с мошенниками.

Пишем заявление в полицию

Параллельно с претензией в банк напишите заявление в полицию о факте мошенничества. В рамках расследования, чтобы доказать свою непричастность, пострадавший может потребовать почерковедческую экспертизу. В рамках этой процедуры эксперт сравнивает почерк «клиента» с подписью в кредитном договоре.

https://www.youtube.com/watch?v=taC7vLTXM5I

Сложнее с займами, оформленными в режиме онлайн. В качестве подписи здесь используется электронный код, полученный в СМС. Чтобы доказать свою непричастность, необходимо сделать запрос на распечатку у своего мобильного оператора.

Оцените статью
Толпар СПБ
Adblock detector