Страховая мало заплатила по ОСАГО: что делать

Маленькая выплата

В последнее время закон об ОСАГО получил несколько важных изменений. Одно из них касается выплат, а именно подразумевает, что страховщик самостоятельно выбирает отправить ли пострадавшего на ремонт или выплатить денежную компенсацию.

Рассчитывать на выплату возможно в следующих случаях:

  • срок требуемого ремонта составит более 30 дней;
  • до ближайшего автосервиса более 50 км;
  • причинение вследствие ДТП среднего или тяжелого вреда жизни и здоровью;
  • полная гибель ТС и невозможность произвести ремонтные работы;
  • обоюдная вина обоих участников.

В подобных ситуациях владелец транспортного средства может рассчитывать на компенсацию в денежном эквиваленте.

Но что делать, если размер этой самой выплаты не устраивает автовладельца?

Любой владелец транспортного средства, трепетно относящийся к своему имуществу, будет стремиться отремонтировать свой автомобиль в кратчайшие сроки после ДТП самостоятельно при получении хотя бы части средств.

Это не совсем верный подход, поскольку поданные документы для возбуждения страхового дела, а также проведенный осмотр автомобиля представителем СК еще не означает, что выплата пройдет по всем нормам и правилам и покроет сумму, затраченную владельцем на ремонт.

Для того, чтобы приступить к ремонту авто, желательно дождаться компенсации ущерба от страховой компании, а уже после того, как сумма на счете устроит всех, приступать к ремонтным работам.

Зачастую происходят ситуации, когда СК намеренно занижает выплаты и переводит сумму, которой недостаточно для проведения полноценного и качественного ремонта всех полученных повреждений.

В крайнем случае, можно произвести фотофиксацию всех повреждений с различных ракурсов для дальнейшего подтверждения в случае необходимости.

Но не все страховые компании готовы пойти на компенсацию по предоставленным документам, поэтому лучше не менять требуемый порядок действий при наступлении страхового случая и дождаться истечения всех необходимых сроков и получения всех причитающихся выплат.

Порядок действий

Если страховая мало заплатила по ОСАГО, что делать и куда обращаться?

В случае, если владелец автомобиля считает, что страховая компания намеренно занизила выплату по страховому случаю, то в первую очередь нужно:

  • запросить оценочную калькуляцию ремонтных работ в СК;
  • провести независимую экспертизу в сторонней организации с получением калькуляции;
  • провести сравнение двух калькуляций и выявить расхождения.

Для того, чтобы получить на руки оценочный акт эксперта и калькуляцию, необходимо написать заявление в страховой компании, в котором нужно указать о своем желании получить акты о наступлении страхового случая и об осмотре ТС с полной калькуляцией требуемых работ для восстановления авто.

По письменному запросу страховщики не имеют права отказать в предоставлении данных документов.

Независимую экспертизу возможно провести в любой специализированной компании, занимающейся подобными работами.

После внесения поправок автовладелец не может выбирать, получить ему денежную компенсацию или оплату ремонта. При участии в ДТП автомобиль будет направлен на ремонт, где ему устранят поломки и по необходимости заменят запчасти.

Сам ремонт по ОСАГО должен быть выполнен за месяц. Причем дни начинают отсчитываться с того момента, как машина была доставлена в сервис. Если ремонт по ОСАГО затянулся, то страховая должна выплатить вам компенсацию. Исключение – когда страхователь не имеет ничего против более длительного ремонта.

Предлагаем ознакомиться  Сумма единовременной выплаты при усыновлении

Присутствуют некоторые случаи, когда вместо ремонта вы все же можете потребовать денежную компенсацию по ОСАГО. Например, когда автомобиль просто невозможно отремонтировать. Другой вариант – когда нанесен вред самому автовладельцу. Причем здесь учитывается как смерть водителя, так и травмы средней и тяжелой степеней тяжести.

Расчет по выплатам

При наступлении страхового случая ОСАГО и обращении к страховщику, он направит авто на независимую экспертизу, которая определит масштабы повреждений и даст направление на ремонт.

Далее машина отправляется в автомастерскую, где осуществляется ремонт. Если возникает необходимость в замене запчастей, то комплектующие в обязательном порядке должны быть новые. Для установки б/у деталей необходимо подписать соответствующее соглашение со страховой компанией по ОСАГО. А они, как правило, редко соглашаются на такие условия.

Также стоит учитывать, что цена запчастей по ремонту ОСАГО берется не по чекам, а из специальных справочников с усредненными данными. То же самое можно сказать и про автомастерские. Не важно, какая в итоге будет сумма в чеке: данные берутся не оттуда.

Если итоговая сумма ремонта превышает максимальный порог страховки, то разницу водитель возмещает самостоятельно.

Причины занижения

Необходимо помнить, что в акте указанная сумма будет без учета износа деталей, т.е. несколько выше, чем реально переведенные средства. В случае, если сумма в акте хотя бы примерно похожа на реальные затраты, то любые действия по увеличению суммы выплат не приведут к какому-либо положительному результату, поскольку занижение суммы произошло из-за учета износа деталей.

Самые распространенные причины уменьшения суммы выплат:

  1. Уменьшение требуемого количества нормо-часов на ремонт, а так же их стоимость по каждому виду работ.
  2. Отсутствие части необходимых работ.
  3. Заниженная стоимость деталей, требующих замены.
  4. Указание ремонта детали по заниженной цене вместо ее замены.

При полной гибели ТС любая СК может завысить стоимость деталей, оставшихся целыми, что приведет вновь к уменьшению положенной выплаты.

Досудебная претензия

При возникновении каких-либо разногласий со страховой компанией по ОСАГО обязательным условием для обращения в суд является составление письменной досудебной претензии.

Ранее разногласия между сторонами возникали в основном из-за размера выплат. Поскольку ремонт по ОСАГО рассчитывается по установленным ЦБ показателям, оспорить сумму вряд ли будет возможно. Однако при просрочке срока ремонта вы вправе направить дело в суд.

Прежде, чем отправлять претензию, вам может понадобиться провести независимую экспертизу. Официально делается это за счет страховой компании. Однако если она отказывается оплачивать расходы и вы платите из своего кармана, то при дальнейшем обращении в суд и положительном исходе дела затраты вам должны возместить.

Если еще остались спорные вопросы, вы также можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам:

7 (499) 938-50-82

Москва;

7 (812) 425-68-16

Санкт-Петербург;

7 (800) 350-14-96

Бесплатный звонок для всей России.

В претензии указываются данные обеих сторон, излагается суть претензии и при необходимости указываются банковские реквизиты, на которые должны быть переведены деньги (например, при просрочке).

Претензия по ремонту ОСАГО должна быть рассмотрена в течение пяти календарных дней с момента получения. Если в этот срок вы не получили отказ либо не получили ответа вообще, можно обращаться в суд.

В том случае, если разница между двумя оценками все же существенна и заметна, то необходимо подготовить так называемую досудебную претензию в СК, где перечислить свои требования, приложить новую калькуляцию и копии чеков, подтверждающих расходы на экспертизу.

Претензия составляется по одному образцу:

  1. Адресатом претензии является руководитель страховой компании.
  2. В тексте указывается причина обращения.
  3. Следом прописывается желаемый результат — сумма, которую планирует получить клиент.
  4. Срок, в течение которого ожидается решение от СК. Указывать менее 10 дней нерационально, т.к. претензия в любом случае должна пройти через несколько инстанций внутри компании.
Предлагаем ознакомиться  Как проверить на кого зарегистрирован автомобиль

Стоит помнить о том, что любая претензия не будет иметь веса и значения, если к ней не будут приложены все подтверждающие документы:

  • новая калькуляция;
  • чеки, квитанции и иные платежные документы;
  • копия полиса ОСАГО;
  • сведения об автомобиле — ПТС или СТС.

Необходимость составления претензии обосновывается тем, что в суде будет возможность предъявить доказательства, что клиент предлагал решить вопрос мирным путем, но СК не согласилась на условия.

Случаи, когда СК принимает положительное решение и выплачивает разницу калькуляций, бывают очень редко. Зачастую клиенту приходит отрицательный ответ, либо не приходит ответ вовсе, поскольку претензия остается проигнорированной.

Страховая мало заплатила по ОСАГО: что делать

В этом случае необходимо готовить обращение в суд.

За время десятидневного ожидания ответа можно подготовить жалобу в РСА на страховую компанию.

Никто не гарантирует, что этот шаг поможет СК принять положительное решение относительно страхового дела, но все же деятельность компании будет проверена и, возможно, это принесет какой-либо результат в ускорении выплат.

Как провести экспертизу

Если владелец, получив акт от страховой компании, полностью  согласен с перечнем требуемых работ, но не согласен с расценкой и количеством нормо-часов, то ему необходимо обратиться в независимую экспертизу с целью перерасчета без предоставления автомобиля.

В том случае, если поврежденному автомобилю менее пяти лет, то эксперт может также учесть в расчетах утрату товарной стоимости ТС вследствие ДТП и последующего ремонта.

Эту сумму также можно стребовать со страховой компании.

Если же после получения и изучения акта владелец уверен, что учтены не все повреждения и требующиеся работы, то можно обратиться в специальную компанию с целью проведения независимой экспертизы, но только в том случае, если автомобиль еще не был отремонтирован.

Следует помнить, что в справке, полученной в ГИБДД, ущерб, нанесенный ТС, должен быть указан полностью.

Владелец обязан уведомить СК о самостоятельном проведении независимой экспертизы, а также сообщить место и время ее проведения.

В том случае, если на момент выплат транспортное средство полностью отремонтировано, нужно собрать все чеки и квитанции, подтверждающие реальные затраты на проведенные манипуляции.

Составление заявления в суд

В исковом заявлении с претензией по ремонту страховой ОСАГО должна быть вся необходимая информация о сути вашего дела. Кроме подробного описания вашей проблемы желательно также указывать ссылки на нормативно-правовые акты, согласно которым действия страховой компании можно признать неправомерными.

При каждом обвинении необходимо ссылаться на тот закон, который подтверждает правомерность ваших действий. Не лишним будет также упомянуть те документы, которые будут прилагаться в качестве доказательств.

Далее необходимо указать, что именно вы просите от страховой компании. Это может быть неустойка за задержку ремонта, выплату по страховому случаю исходя из ваших исключительных обстоятельств и другое.

Страховая мало заплатила по ОСАГО: что делать

Внизу следует поставить дату написания заявления и подпись.

Как подать в суд на страховую компанию по ремонту ОСАГО

Для начала нужно обратиться в правильную судовую инстанцию. По договору ОСАГО иск подается в суд по месту нахождения страховой компании. Если сумма иска не превышает 50 тысяч рублей, то заявление относится в мировой суд. Если же сумма больше, то нужно обращаться в районный суд.

Вместе с иском необходимо принести документы, которые были упомянуты при составлении искового заявления. Однако перед этим не забудьте оплатить государственную пошлину за подачу заявление. Ее стоимость зависит от стоимости иска. Чтобы не ошибиться с суммой, зайдите на сайт Московского городского суда и посчитайте размер пошлины с помощью специального документа.

Реквизиты, на которые нужно перечислять деньги, нужно уточнять у того суда, в который вы собираетесь относить заявление. В крайнем случае, деньги можно перечислять на реквизиты городского суда, это также будет засчитано. После успешного прохождения оплаты не забудьте в числе остальных документов прикрепить квитанцию.

Подача иска в суд

Подавать иск в судебный орган необходимо только после исчисления суммы, которую автовладелец хочет стребовать со страховой компании.

Предлагаем ознакомиться  Премия за счет прибыли облагается страховыми взносами

При расчете необходимо учитывать:

  • сумму ремонта по оценке независимой экспертизы;
  • стоимость проведения оценки автомобиля;
  • расходы на уведомление СК.

Вычету из общей суммы подлежит та часть, которую СК уже перевела на счет клиента за ремонт.

В случае, если автомобилю менее 5 лет и эта авария стала первой, то нужно также включить в расчет утрату товарной стоимости.

При этом владелец автомобиля может потребовать и моральной компенсации за все судебные тяжбы и потраченное время в размере любой суммы.

На практике судьи редко компенсируют моральный ущерб больше, чем в размере 2-3 тысяч рублей.

При этом помимо всех требований на основании постановления Верховного суда РФ любая СК должна заплатить штраф в размере 50% от всех требований, удовлетворенных судом за отказ в своевременной и полной выплате.

Сколько должна выплатить страховая по ОСАГО

Сумма выплат прописана в Статье 7 Федерального закона 306 РФ. Исходя из последних поправок, суммы выплат значительно возросли. На сегодняшний день они составляют 400 тысяч рублей при повреждении транспортного средства и 500 тысяч рублей при нанесении вреда здоровью.

Однако вероятность того, что вы получите эти суммы, очень мала. Это максимальный порог, который страховая может заплатить. В реальности суммы значительно меньше. Выплаты по ОСАГО зависят от многих показателей: объемов повреждения, техническое состояние машины на момент аварии, ее оценочная стоимость и так далее. В любом случае страховая компания будет стараться заплатить как можно меньше, поэтому особенно рассчитывать на указанные суммы не стоит.

Документы для суда

Подготовка судебного иска — не самое быстрое и простое дело. Обязательно необходимо собрать полный пакет документов:

  1. Все документы, подтверждающие право собственности на автомобиль.
  2. Копии документов из ГИБДД о факте ДТП.
  3. Акт осмотра ТС.
  4. Акт о наступлении страхового случая.
  5. Калькуляции от СК и независимой экспертизы.
  6. Копии искового заявления и подтверждающих документов.

Следует учесть, что необходимо также приложить документы, подтверждающие все расходы на экспертов, юристов и иные расходы, касающиеся подтверждения своей правоты относительно заниженной выплаты.

По решению суда все эти расходы компенсирует страховая компания.

Особенности обжалования выплат по ремонту

Размер выплат ОСАГО в большой степени зависит от состояния авто на момент аварии и нанесенных повреждений. Оценивают они с помощью независимой экспертизы. Так как направляет и оплачивает экспертизу страховая фирма, то и выбор фирмы остается за ней. И глупо было бы предположить, что между оценочными и страховыми фирмами нет никаких договоренностей.

Поэтому нередко случается такое, что страхователь с итоговой суммой не согласен. Не стоит забывать, что вы можете провести независимую экспертизу самостоятельно, в любом другой компании.

Также стоит помнить об особенностях подачи заявления. Исходя из процедуры ремонта ОСАГО, подавать заявление нужно не по месту своего жительства, а по месту нахождения страховой компании.

Автор статьи: Вера Юдина

Специалист по страхованию. Опыт работы в страховой компании – 8 лет. В настоящее время трудится страховым агентом на дому (ОСАГО, КАСКО, имущественные полисы). Наличие постоянных клиентов за долгие годы работы в сфере страхования позволяют заниматься саморазвитием и публиковать статьи в авторитетных электронных изданиях.

Автор статьи: Вера Юдина

Автор статьи: Вера Юдина недавно публиковал (посмотреть все)

Оцените статью
Толпар СПБ
Adblock detector